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為民營企業發展提供金融動力

交行鎮江分行傾力支持實體經濟發展紀實

  “這么多年來,鎮江船廠沒有一次因保函開不出而失去訂單。特別感謝交通銀行鎮江分行長期以來對我們的信任和支持,為我們的發展提供了不竭的動力?!苯?,在蘇南古城鎮江,鎮江船廠(集團)有限公司(以下簡稱“鎮江船廠”)副總經理侯仁明對《金融時報》記者表示。

  陪同采訪的交行鎮江分行副行長胡江平告訴《金融時報》記者,鎮江船廠是江蘇省歷史最悠久的船舶制造企業,是江蘇省第一家,也是經重新認定后的第一家船舶類高新技術企業。作為中國特種船舶生產企業,公司憑借過硬的產品質量及自身發展的獨特性和優異性,在船市尚未全面復蘇的背景下,目前經營狀況依舊較好,新接訂單不斷,生產任務飽和,可謂目前中國船舶行業中的“一枝獨秀”。同樣,為支持該廠發展,交行鎮江分行已累計開辦保函業務超過100億元。

  積極支持地方經濟提擋升級

  在采訪中,侯仁明深有感觸地講述了一個故事。2015年3月,鎮江船廠接到韓國客戶要求建造11000噸大船的訂單,大船造價為1000多萬美元。根據合同,需要在45天內開出保函。為支持鎮江船廠發展,交行鎮江分行急事急辦,僅用了7個工作日就開出了1360多萬美元的預付款保函,這個速度讓韓方驚訝,也為鎮江船廠打開韓國市場提供了強有力的保障和支持。2015年至2018年,鎮江船廠又順利中標韓國市場5艘船舶的建造項目;今年以來,韓國客戶又來簽訂兩艘合計1200萬美元的建造項目合約。上個月,德國客戶簽訂一艘2000萬美元的電力推進甲板運輸船訂單,交行鎮江分行僅用2天半的時間就為鎮江船廠開出了預付款保函。

  憑借交行鎮江分行的大力支持,鎮江船廠選擇了具有高技術含量、高附加值,只占市場份額不到10%的特種工程船舶作為自己的市場定位和發展方向,沒有走同質化的路子。堅持“做特、做專、做強”,在特種工程船舶的細分領域創造了“39項中國第一”,擁有6個國家級新產品、26個省級高新產品和43項專利。其實,鎮江船廠僅是交行鎮江分行支持民營企業發展的一個例子。據統計,僅2018年,鎮江分行就累計發放各類貸款139億元,其中75%投向實體經濟。

  據交行鎮江分行大客戶一部副總經理王青介紹, 為支持民營企業發展,著力打造專營機構,交行鎮江分行先后成立了兩個大客戶部、4個小企業專營支行、1個消費信貸服務中心,通過專業的人做專業的事,發揮集中優勢,改進信貸流程,更好地響應客戶需求。同時,響應政府供給側改革,大力支持“三去一降一補”,圍繞鎮江市“3+2+X”產業鏈,積極支持地方經濟提擋升級。

  胡江平表示,鎮江是“蘇南模式”發源地之一,實體經濟具有扎實的基礎。特別是近年來,市委、市政府大力倡導“產業強市”,進一步增強了交行鎮江分行服務實體經濟的信心。這兩年,分行制造業貸款在貸款總量中的比重不斷增加,重點是支持傳統企業轉型升級和戰略性新興產業加快發展。在信貸服務工作中,分行認真摸排鎮江市制造業重點項目,摸底企業資金需求,主動對接高端裝備制造產業、新材料等重點產業,支持國家級、省級開發區內企業成長成熟、進一步提升載體支撐能力。

  “四專”推動小微業務穩健發展

  由于多種原因,普惠貸款一直是銀行業金融服務的薄弱環節。對此,近幾年,交行鎮江分行不斷加大普惠貸款投入力度,加大資源激勵,出臺配套措施,推動小微業務穩健發展。交行鎮江分行普惠部總經理梁兆忠告訴《金融時報》記者,鎮江分行結合大客戶準事業部改革, 以下沉服務、提升效率為原則,打造小微業務“四專”推進機制,即專業小微業務支行、專業后臺管理部門、專業小微客戶經理隊伍、專業小微授信審查審批人員,有效發揮集中優勢,強化小微業務發展的組織保障,為小微業務的可持續發展奠定基礎。今年,分行繼續對普惠金融進行深化改革,對組織架構、管理職能等一系列項目進行改革,以提高效率、加強管理。

  為支持小微企業發展,鎮江分行單列小微專項規模,在貸款資源上予以保證。今年年初,專門出臺了小微業務專項行動方案,鼓勵各經營部門有針對性地拓展小微客群。為鼓勵發展小微業務,分行薪酬資源還向小微客戶經理傾斜。

  貸后管理難、風險防控能力弱是制約商業銀行小微業務拓展的一大障礙。交行鎮江分行在總結以往展業經驗教訓的基礎上,通過市場研究和客群細分,找準業務發展切入點,更加關注產業鏈、商圈、園區、銀政合作客戶的拓展,做到“做透產業鏈、做細供應鏈、整合資金鏈”。2018年,分行積極摸索新模式,著力緩解小微企業融資難、融資貴問題,在原有渠道基礎上,不斷提升項目制、產業鏈、創新產品等的拓展能力。累計新增產業鏈6個,產業鏈下客戶數46戶,產業鏈業務推廣效果較好,在江蘇省分行系統內位居前列。

  為進一步優化產品流程,近年來,交行鎮江分行加強對“互聯網+”、大數據的運用,加強銀政、銀稅、銀保合作,充分運用手機銀行、網上銀行、微信小程序等渠道,加強產品創新,推出了“線上優貸通”“線上稅融通”等線上信用類產品。今年3月末,又推出了“線上抵押貸”,大大提高了申請、審批效率,提升了客戶體驗。此外,分行利用中征應收賬款融資服務平臺的服務功能,通過中征平臺與鎮江市公共資源交易服務平臺的對接,創新開展了線上政府采購貸業務。據統計,截至4月末,分行線上信用類產品余額共計4532萬元,客戶數168戶。

  切實降低企業融資成本

  為進一步創新服務方式,貼近企業需求,降低企業成本,交行鎮江分行充分運用重組續貸、無本續貸、政府周轉貸等方式,滿足企業需求,緩解小微企業還款壓力。今年一季度,累計辦理上述業務14戶,貸款金額合計8686萬元。另外,根據企業需求,分行還合理匹配授信期限,通過流動資金給予循環使用、采用按季付息、分期償還貸款本金、根據企業資金回籠情況制定還款計劃等方式節省企業轉貸財務成本,緩解實體企業,尤其是小微民企的還款壓力,降低企業融資成本。

  梁兆忠給《金融時報》記者算了一筆賬。目前,交行鎮江分行“兩增”貸款余額為8.18億元,去年年末的平均投放定價不高于5%。今年的平均投放定價不高于4.78%,一季度執行結果是4.61%,據此測算,可為小微企業減負319萬元。

  付出總有回報,如今,交行鎮江分行綜合規模實力跨入交行總行一類省轄分行序列,全口徑資產規模已達300億元,服務個人客戶數量突破51萬戶。在經營規模不斷攀高的同時,近年來該分行的社會影響和品牌形象也在不斷提升,先后獲得“全國金融五一勞動獎狀”“全國青年文明號”“江蘇省分行經營管理先進集體”等多個榮譽稱號。

責任編輯:袁浩