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數字化轉型大勢所趨 銀行“科技建設” 方興未艾

  對于正在進行中的數字化轉型,各家銀行有著獨具特色的方案和實踐。不管是從建設開放銀行到構建平臺生態的大布局,還是從科技重塑網點轉型到科技助力普惠金融的具體實踐,銀行系的數字化轉型之路值得關注。

  “上市銀行一方面成立金融科技子公司,希望通過云服務對外輸出銀行核心業務能力;另一方面,加深與其他垂直領域的合作,融入生態、賦能生態,提供全新金融服務體驗?!痹?月15日發布的《中國上市銀行2018年回顧及未來展望》報告中,安永會計師事務所(以下簡稱“安永”)如是總結上市銀行在過去一年里的科技建設進展。

  對于正在進行中的數字化轉型,各家銀行有著獨具特色的方案和實踐。不管是從建設開放銀行到構建平臺生態的大布局,還是從科技重塑網點轉型到科技助力普惠金融的具體實踐,銀行系的數字化轉型之路值得關注。

  開放生態圈構建成為主流

  “未來銀行的金融屬性將進一步下沉,社會屬性進一步凸顯。競爭也將從過去搶占存款變成搶占社會痛點,因為痛點就意味著需求和機會?!?5月9日,在深圳召開的“金融數據治理與應用研討會”上,建行信息總監金磐石說,“建行針對B端(企業端)、C端(用戶端)、G端(政府端)痛點,積極構建平臺生態,并將金融服務嵌入平臺,達到獲客、活客、留客的目的?!?/p>

  “建行做這些不是要轉行,而是不忘初心通過平臺生態提供金融服務?!苯鹋褪硎?,平臺生態是共享經濟,參與各方都能在平臺中得到利益,只有這樣的商業模式才是可以持續的。通過建立平臺生態,并將開放的金融能力嵌入平臺,建行正積極拓展平臺引流、場景嵌入等生態獲客新模式。

  民營銀行也很重視生態圈的構建。深圳前海微眾銀行黨委書記、行長李南青表示,微眾銀行在去年全面升級金融科技的發展戰略,定位于作為“分布式商業基礎設施提供者”,在開發完善各類金融科技技術的基礎上,不僅將這些技術用于自身的業務和產品,而且積極向國內外合作伙伴輸出,通過開源代碼、免費軟件、開放接口等不同形式的合作,連接多方致力于共同構建一個平等、共享、透明、智能、共贏的分布式商業生態圈。

  事實上,工行、建行、招行、民生、浦發、微眾等各類型銀行都在實踐開放銀行的模式。業內人士也普遍認為,未來,開放銀行模式將成為所有銀行的主流發展方向。

  安永認為,開放銀行的核心競爭優勢在于,通過面向生態,開放標準API接口,顛覆傳統模式,無界、無限、無感地提供場景化服務,使客戶在產生金融服務需求的第一時間、第一觸點獲得滿足。

  “開放銀行不是銀行數字化轉型之路的拐點,而是為了解決自身資源瓶頸的一種選擇?!卑燦瀾鶉詵窈匣鍶私ふ鞅硎?,開放銀行的技術標準制定與技術路線實施并不是最大的難點。更多銀行在探索的是,如何由0到1引入“生態”這一理念;如何積極響應監管動態;在新金融業態下打造全新運營模式,如何結合自身現狀與業務發展目標,內化出個性化、特色化的開放銀行構建路徑、推行戰略及檢驗標準。

  數字化經營踐行普惠

  “每年年底都有大量農民工面臨討薪難題。農民工干了一年活,回家過年時拿不到錢,甚至為了討薪還鬧出很多命案?!?金磐石說。

  為此,建行推出“民工惠”產品,幫助農民工解決討薪難題?!跋衷誚ㄐ?、開發商、施工方、農民工組成一個體系,保證工資額充足,不被挪用,保障農民工的工資可以按月結算?!?金磐石向《金融時報》記者介紹說。

  依靠科技賦能,建行大大提升了服務普惠金融的能力。截至2018年年底,建行普惠金融貸款余額達6310億元,較上年新增2125億元;普惠金融客戶數119.19萬戶,較上年新增47.74萬戶,而貸款不良率控制在1%以下。

  出生草根的民營銀行也借助數字化東風提升服務普惠的能力。李南青表示,未來,微眾銀行將繼續堅持分布式商業架構,讓商業活動中的供給商和中間平臺商在生產、管理、經營、服務等方面實現充分的“分布式”和去壟斷化,讓中小微企業真正成為商業價值鏈的主角,從而激發經濟增長動力、廣泛提升就業、鼓勵創業和創新。

  浙江網商銀行行長金曉龍表示,通過合作撬動了更多金融機構一起更好地服務小微,并與眾多合作伙伴一起,通過聯合風控、聯合放貸等方式,共同服務實體經濟中不同規模的企業,打通金融服務的“最后一公里”。

  科技賦能網點轉型

  一直以來,網點都是銀行金融科技應用的“試驗場”。安永報告顯示,2018年上市銀行繼續推動網點布局優化和智能化改造升級,加強各渠道融合,以客戶為中心嘗試更加多元化的服務,網點定位加速向營銷型轉變,人力資源配置全面優化。

  其中,大中型銀行網點數量整體下降,提升對重點區域及主要客群的服務供給能力,線上化趨勢明顯,大力布設智能化設備、改造現有流程和客戶服務模式。

  同時,網點員工也隨著網點轉型向綜合化及營銷化過渡。截至2018年年底,上市銀行員工總數為247.96萬人,較2017年略有所下降。與2017年相同,規模下降依舊體現在6家大型商業銀行上。2018年年末,大型銀行員工總數合計183.9萬人,較上年減少2.7萬人,降幅1.45%。股份制銀行、城商行和農商行員工數量繼續增加。營業網點柜員、運營操作人員、管理人員等減幅明顯,而增員普遍出現在業務條線、信息科技、風險合規等領域。

  對此,各行均在積極推進人力資源優化工作,通過招募關鍵人才,員工再培訓,幫助員工掌握新技能,轉崗新業務,培養與時俱進的人才隊伍。

  “未來銀行業的競爭,歸根到底是人才的競爭。銀行只有加強人才的培養和布局,完善人才的激勵和考核,做好員工的職業生涯規劃和職級晉升通道設計,幫助他們掌握保持未來競爭力所需的多種技能和經驗,才能在市場激烈的競爭中保持不敗?!苯ふ魎?。

  科技也提升了銀行業的人力資源管理效率。金磐石表示,在推進金融科技戰略的進程中,建行建立員工業績計量系統,實現團隊和個人業績計量,甚至跨一級分行的團隊營銷都能做到準確計量??山芐兄卮笥撾穹紙獾交?、團隊和個人,將全行戰略高效傳導至一線員工。

  建行還打造了“慧視”系列產品體系,為各級管理崗位提供“智慧可視”的管理決策支持視圖,通過手機APP即可隨時查看最新經營信息?!氨熱繒攵災行諧?,通過手機APP即可查看上一日客戶存款大額變動情況,及時安排客戶經理尋找原因并進行補救?!?金磐石說。

責任編輯:韓昊