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加碼數字化轉型 銀行系金融科技公司再擴容

  近日,兩家極具代表性的銀行系金融科技公司先后落地。5月8日,國有大行工行旗下的工銀科技有限公司進駐雄安新區;5月16日,北京銀行旗下的北銀金融科技有限責任公司,作為第一家城商行旗下金融科技公司在北京宣告成立。

  至此,我國銀行系金融科技公司已達8家。銀行設立金融科技子公司不僅能有效弱化傳統體制機制對金融科技創新帶來的制約,還能夠為商業銀行金融科技創新打開新的市場、開創新的局面。不過,如何在有限的資源、人力、產品基礎上,做好集團內外部的平衡,是銀行系金融科技子公司需要迫切關注的問題。

  銀行系金融科技公司增至8家

  5月8日,工行全資子公司工銀科技在雄安新區正式開業。工銀科技注冊資本為6億元,主要業務方向是以金融科技為方式,聚焦行業客戶、政務服務等金融場景建設,開展技術創新、軟件研發和產品運營。工行表示,將在優化現有科技機構的基礎上,通過建立科技公司,推動自身產品和服務價值鏈加快向外擴展延伸。

  相隔8日后,北京銀行旗下北銀科技正式在北京成立,北京銀行將其定位于“主要為中小銀行、企業和互聯網用戶提供數字化、智能化、全方位金融科技綜合服務”。在依托科技方面,北銀科技主要運用大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術。未來,北銀科技還將通過建立科學實驗室,深層挖掘大數據價值,為營銷人員提供專業、精準的信息參考,引領客戶服務由經驗導向轉變為數據支撐。

  至此,已有工行、建行兩家國有大行,以及興業、平安、招行、光大、民生、北京銀行6家中小銀行陸續成立金融科技子公司。

  8家銀行系金融科技子公司有著類似的特征,他們主要提供金融云服務、解決方案,并依托本行的特點和優勢,建立起自身的產品體系,向本行集團及其子公司逐漸擴展到同業中小銀行、非銀行金融機構、中小企業等開展科技輸出服務。

  獨立化運營機制優勢凸顯

  成立金融科技公司的初衷,是為了利用市場化的機制擴大銀行在金融科技方面的研發和場景應用落地。專家分析認為,銀行設立金融科技子公司不僅能有效弱化傳統體制機制對金融科技創新帶來的制約,還能夠為商業銀行金融科技創新打開新的市場、開創新的局面。

  “設立獨立化運行、科技創新目標明確的金融科技子公司具有明顯優勢。一方面,專業化的研發模式有助于科研創新的快速推進;另一方面,市場化的薪酬激勵機制更容易吸引和培養金融科技人才。除此之外,子公司化運作模式更容易與外部金融機構建立合作關系,有利于構建金融科技生態,為自身金融科技長遠發展夯實基礎?!?nbsp;民生銀行研究院院長黃?;員硎?。

  事實上,攻克技術難點并不是商業銀行金融科技轉型的唯一目標,在技術和服務成熟之后,適時、適當地開展科技輸出,從而實現盈利,并獲得技術市場話語權是商業銀行金融科技轉型的另一個重要方向。

  “若以商業銀行系統中的一個部門進行科技輸出,其他中小型金融機構在接受技術時,容易出現不信任問題。通過組建獨立團隊,設立防火墻和保密機制后,以子公司名義進行金融科技輸出,更容易獲得中小型金融機構的信任?!被平;勻銜?。

  開放銀行為重要探索方向

  經過近幾年的發展,銀行系金融科技子公司逐漸在金融科技服務市場上嶄露頭角,并獲得一定的市場份額。不過,業內人士認為,對標互聯網金融科技公司,銀行系金融科技子公司存在自身的發展優勢和劣勢。

  “銀行系金融科技子公司最大的優勢在于對金融行業運營、業務、監管理解更為深刻,同時,集團化優勢能給予其更多金融資源。但與互聯網金融科技公司相比,在技術、場景和體制機制方面仍存在差距?!被平;員硎?。

  專家分析認為,在科技賦能轉型、銀行業加速內部孵化金融科技、金融云發展進入紅利期的時代背景下,銀行系金融科技子公司將獲得一定的發展機會,但同時需要注意技術風險、市場競爭及集團內外的資源平衡問題。

  “銀行系金融科技公司不僅要服務集團內部,還承擔著科技輸出的職責。如何在有限的資源、人力、產品基礎上,做好集團內外部的平衡,是銀行系金融科技子公司需要迫切關注的問題?!被平;勻銜?。

  “銀行系金融科技子公司成立時間不長,在公司治理機制、市場化機制等方面都還有待于進一步完善,特別是在市場化機制方面,短期內還很難達到完善。未來發展的核心,是要加快市場化腳步,形成鼓勵創新的文化,實現對市場需求敏捷反應,產品創新快速迭代?!?nbsp;中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼認為。

  值得一提的是,有業內人士認為,開放銀行是銀行系金融科技子公司未來重要的探索方向。

  在工銀科技的揭牌儀式上,工行董事長陳四清也提到了開放式的金融服務理念。據工行年報顯示,截至2018年年末,工行通過API開放平臺已將業務切入超過1700個互聯網場景。

  民銀智庫研究報告認為,在原有金融云業務、技術和客戶積累基礎上,基于??榛目臕PI,銀行系金融科技子公司將在金融機構和商業生態之間,以“第三方開放銀行平臺”的模式架起中間橋梁,幫助金融機構有效對接各類商業生態,利用場景創新能力獲客導流,同時幫助各類商業生態參與者快速利用金融機構的專業能力,為客戶提供切合需求的、合規的金融服務。銀行系金融科技子公司自身可以通過基于用量的API使用費以及進一步提供數據服務和信息分析獲取收益。

責任編輯:韓昊